计算银行贷款还款期限
借款金额、还款期限和利率是影响贷款还款金额和还款时间的主要因素。银行借款20万还3年，具体多久还清需要根据实际贷款利率进行计算。
贷款利率
银行贷款利率通常分为固定利率和浮动利率。固定利率是指在贷款期限内利率保持不变，而浮动利率则是根据市场利率波动。一般来说，浮动利率贷款的利率水平略低于固定利率贷款。
还款方式
贷款还款方式主要有两种：等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款方式是指每月还款金额保持不变，其中一部分为利息，一部分为本金；等额本金还款方式是指每月还款金额中本金部分固定，利息部分随着本金减少而减少。
还款时间计算
以银行借20万，贷款利率为5.6%，还款方式为等额本息为例计算还款时间。公式如下：
还款时间 = 贷款总额 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 还款月数 / ((1 + 月利率) ^ 还款月数 - 1)
其中，贷款总额为20万元，月利率为5.6% / 12 = 0.467%，还款月数为3年 × 12 = 36个月。
代入公式计算得到：
还款时间 = 20 × 0.467% × (1 + 0.467%) ^ 36 / ((1 + 0.467%) ^ 36 - 1) = 36个月
因此，采用等额本息还款方式，银行借20万还3年需要36个月才能还清。
影响还款时间的因素
除了利率和还款方式外，还有一些因素会影响贷款还款时间，例如：
贷款额度：贷款额度越高，还款时间通常越长。
还款能力：还款能力不足可能会导致还款困难，延长还款时间。
收入水平：收入水平稳定且较高的人可以缩短还款时间。
贷款用途：用于生产经营的贷款比用于消费的贷款还款时间通常更短。
综上所述，银行借20万还3年的具体还款时间需要根据贷款利率、还款方式、还款能力等因素综合计算。借款人应根据自身实际情况选择合适的还款方式，并做好还款计划，避免贷款逾期。
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