还呗利息高昂合法吗？
还呗是一款网络借贷平台，其产品包括现金贷、分期贷款和消费贷。其中，现金贷产品的年利率高达36%，分期贷款和消费贷产品的年利率也在24%左右。如此高昂的利息引发了社会质疑：还呗的利息合法吗？
利率上限规定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过年利率24%，超出部分超过部分不具有法律约束力。而《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中也明确指出，小额贷款公司单笔借款年利率不得超过36%。
还呗利率合规性分析
还呗的现金贷产品年利率为36%，处于《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》规定的上限。因此，还呗现金贷产品的利率在现行法律法规的范围内是合法的。但是，还呗的分期贷款和消费贷产品的年利率为24%左右，低于《民间借贷利率不得超过年利率24%》的规定。因此，还呗分期贷款和消费贷产品的利率也是合法的。
高昂利息的成因
尽管还呗的利息符合现行法律法规的规定，但其高昂的利息水平仍然引起了争议。究其原因，主要有以下几点：
风险成本高：借贷平台面对的借款人信用风险较高，需要通过提高利息来覆盖风险损失。
运营成本高：借贷平台需要支付人员、技术、风控等运营成本，这些成本也会转嫁到借款人的利息上。
市场竞争激烈：借贷平台竞争激烈，为了吸引客户，一些平台会通过提高利息来获得优势。
信息不对称：借款人往往对自己的信用状况和借贷成本缺乏了解，容易被平台的高息所误导。
监管措施
针对网络借贷平台利息过高的问题，监管部门也采取了一系列措施来规范市场。包括：
利率上限规定：明确民间借贷利率和现金贷年利率上限。
信息披露要求：要求借贷平台在借款前充分向借款人披露利率、费用等信息。
风控要求：监管部门加强对借贷平台的风控监管，要求平台建立完善的风控体系。
违规处罚措施：对于违反规定收取高息的借贷平台，监管部门将采取行政处罚措施，直至吊销营业执照。
消费者保护
在借贷平台利息高昂的情况下，消费者应注意以下几点：
理性借贷：不要冲动借贷，根据自己的还款能力量力而行。
比较利息：在借款前，比较不同平台的利息水平和费用，选择利率合理的平台。
仔细阅读借款合同：在借款前，仔细阅读借款合同，了解利率、费用、还款方式等重要信息。
保护个人信息：妥善保管个人信息，避免被不法分子利用，导致信息泄露和诈骗。