贷款五级分类
银行贷款五级分类是指根据贷款的风险程度,将贷款分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失。其中,次级、可疑、损失贷款被归为不良贷款。
贷款展期
贷款展期是指银行与贷款人协商,将已到期贷款的还款期限延长。展期可以分为期限展期和本金展期两种。期限展期仅延长贷款的还款期限,本金展期则将未偿还本金转入新贷款中,并按照新约定的利率和期限偿还。
展期后五级分类续期
贷款展期后,银行需要重新评估贷款的风险等级,并对五级分类进行续期。续期的依据是贷款展期后的风险变化。
正常类贷款
贷款展期后,如果贷款人的经营状况、财务状况没有发生重大恶化,则贷款仍可归为正常类贷款。
关注类贷款
如果贷款人的经营状况、财务状况出现一定程度恶化,但仍有恢复正常偿还能力的可能,则贷款可归为关注类贷款。
次级类贷款
如果贷款人的经营状况、财务状况出现较大恶化,偿还能力下降,但仍有部分偿还能力,则贷款可归为次级类贷款。
可疑类贷款
如果贷款人的经营状况、财务状况严重恶化,偿还能力丧失,但仍有部分资产可以变现清偿全部或部分债务,则贷款可归为可疑类贷款。
损失类贷款
如果贷款人的经营状况、财务状况极其恶化,已无力偿还债务,且可变现资产不足以清偿全部债务,则贷款可归为损失类贷款。
续期注意事项
贷款展期后五级分类续期时,银行应注意以下事项:
充分了解贷款人的经营状况和财务状况。
评估贷款展期后风险变化的程度。
严格按照五级分类标准进行续期。
及时采取措施,防范和化解贷款风险。
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