贷款停息挂账操作流程
一、申请停息挂账
当借款人遭遇特殊困难，无法如期偿还贷款时，可以向贷款机构提出停息挂账申请。需提交如下材料：
贷款停息挂账申请书
困难证明材料（如失业证明、病历等）
个人身份证明（如身份证）
二、贷款机构审核
贷款机构收到申请后，将对借款人的困难情况进行审核。审核因素包括：
借款人过往履约情况
困难情况是否真实、充分
借款人的还款能力和还款意愿
三、签订停息挂账协议
审核通过后，贷款机构与借款人签订贷款停息挂账协议。协议应明确以下内容：
停息挂账期限
挂账利息的处理方式
恢复还款后的还款计划
违反协议的责任
四、停息挂账期间
停息挂账期间，借款人无需偿还贷款本金和利息。但挂账利息仍会产生，并随本金一起计入贷款余额。具体处理方式如下：
利随本清：挂账利息在恢复还款后，随贷款本金一起清偿。
利滚利：挂账利息在恢复还款后，按固定利率计息并计入贷款余额。
五、恢复还款
停息挂账期限届满或借款人的困难情况解除后，借款人应按协议恢复还款。恢复还款的金额和期限由停息挂账协议中约定。若借款人无法按时恢复还款，贷款机构将视情况采取催收措施。
注意点：
贷款停息挂账是金融机构为帮助有困难借款人的一项措施。借款人申请停息挂账时，应提供真实、充分的困难证明材料。同时，需注意停息挂账期间仍会产生利息，借款人应在条件允许的情况下尽快恢复还款。逾期未恢复还款将对征信产生负面影响。
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