贷款利息怎么算?
贷款利息是指借款人向贷款机构借入资金后,需要向贷款机构支付的一笔费用,通常按照借款本金的一定比例计算。贷款利息的计算方式有多种,具体采用哪种方式取决于不同的贷款种类和贷款机构的规定。
按揭贷款利息计算
按揭贷款是用于购房的常见贷款类型。其利息通常按照本金余额逐月计算。常见的算法有:
固定利率贷款
利息 = 月利率 × 本金余额
其中,月利率是贷款按揭合同中约定的固定利率,通常按年利率除以 12 获得。
浮动利率贷款
利息 = 浮动利率指数 × 本金余额 × 计息期限
其中,浮动利率指数是参考市场利率而浮动调整的利率,通常为 LPR(贷款市场报价利率)或央行基准利率。计息期限通常为一个月或一个月以内。
信用贷款利息计算
信用贷款是无需抵押担保的个人贷款。其利息计算方式较多样,常见的有:
等额本息还款
月利息 = 年利率 × 贷款本金 ÷ 12 ×(1 + 年利率 ÷ 12)还款月数
月还款额 = 月利息 + 贷款本金 × 年利率 ÷ 12 ×((1 + 年利率 ÷ 12)还款月数 - 1) ÷ ((1 + 年利率 ÷ 12)还款月数)
等额本金还款
第 1 月月利息 = 年利率 × 贷款本金 ÷ 12
第 1 月月还款额 = 月利息 + 贷款本金 ÷ 还款月数
第 2 月月利息 = 年利率 ×(贷款本金 - 月还款额)÷ 12
第 2 月月还款额 = 月利息 +(贷款本金 - 月还款额)÷ 还款月数
以此类推,直至还清贷款本金。
示例
假设借款人申请一笔 100 万元的 20 年期等额本息还款的按揭贷款,年利率为 4.9%。那么:
月利率 = 4.9% ÷ 12 = 0.004083
月还款额 = 1000000 × 0.004083 ×((1 + 0.004083)240 - 1) ÷ ((1 + 0.004083)240) = 6,989.23 元
其中,6,989.23 元中包含月利息 4,083 元和月还本金 2,906.23 元。