贷款保证金退回时间
贷款保证金退还时间取决于贷款合同中的约定，通常情况下，贷款人会在以下两种情形下退还借款人的贷款保证金：
贷款已结清
当借款人已全额偿还贷款本息后，贷款人应当按照合同约定退还借款人所交纳的贷款保证金。根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十一条的规定，出卖人与买受人对贷款借款合同中的还款方式没有约定或者约定不明确的，按照商业银行或住房公积金管理中心等贷款人提供的借款合同格式中约定的还款方式执行。具体退还时间以贷款合同为准，一般在贷款结清后1-2个月内。
贷款未结清但符合约定条件
一些贷款合同可能约定，在贷款未结清的情况下，只要借款人满足某些特定条件，贷款人也会退还贷款保证金。例如，有些贷款合同规定，当借款人按时足额还款达到一定期限后，贷款人可以退还部分或全部贷款保证金。具体退还条件和时间以贷款合同为准。
拿回贷款保证金的流程
当符合退还贷款保证金的条件时，借款人需要按照以下流程拿回贷款保证金：
向贷款人提出退还贷款保证金的申请，并提供相关证明材料（如还款记录等）。
贷款人审核借款人的申请材料，确认符合退还条件后，会安排退还保证金。
借款人收取退还的贷款保证金，并核对金额是否正确。
备注
需要注意的是，贷款人可能会在退还贷款保证金时扣除借款人尚未支付的贷款利息、罚息、违约金等费用。此外，如果借款人违反了贷款合同中的约定，贷款人也有权不退还贷款保证金。
因此，借款人在申请贷款时，应仔细阅读贷款合同，了解贷款保证金的退还条件，并按时足额还款，避免因违约而损失贷款保证金。
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