等额本金还款
等额本金还款方式是指每月还款额中的本金部分相同，利息部分逐月减少。这种还款方式的前期还款压力较大，但总体利息支出较少。具体而言：
每月还款额计算：每月还款额 = 本金总额 / 还款期数 + （本金总额 - 已还本金）× 每月利率
优势：利息支出少，还款总金额较低
劣势：前期还款压力较大
等额本息还款
等额本息还款方式是指每月还款额中的本金和利息各不相同，但合计金额相同。这种还款方式前期还款压力较小，但总体利息支出较高。具体而言：
每月还款额计算：每月还款额 = （本金总额 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款期数） / ((1 + 月利率)^还款期数 - 1)
优势：前期还款压力较小，每月还款额固定
劣势：利息支出多，还款总金额较高
哪种还款方式更划算？
贷款3万分期24期还，哪种还款方式更划算取决于个人需求和财务状况。
如果收入稳定，前期还款能力较强，希望较早减少债务，则选择等额本金还款方式更划算。
如果收入不稳定，前期还款压力较大，则选择等额本息还款方式更划算。
具体计算示例：
贷款3万元，分期24期，年利率6%。
| 还款方式 | 每月还款额 | 总还款额 | 总利息支出 |
|---|---|---|---|
| 等额本金 | 1338.96元 | 32135.04元 | 2135.04元 |
| 等额本息 | 1411.70元 | 33878.80元 | 3878.80元 |
从计算示例中可以看到，等额本金还款方式的总还款额和总利息支出都低于等额本息还款方式，更划算。但是，等额本金还款方式的前期还款压力比等额本息还款方式大。
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