贷款1万3年还1万4的套路
借款人在借款时，往往会遇到贷款1万3年还1万4的情况，看似利息不高，但实际上却隐藏着较高的利息成本。这种套路一般采用以下方式：
分期手续费
贷款机构在放贷时，会收取一定的分期手续费。分期手续费一般按照贷款金额的百分比收取，如1%或2%。以贷款1万为例，收取1%的分期手续费，则需支付100元。这部分费用会直接计入贷款本金中，导致借款人实际到手的金额低于贷款金额。
月管理费
贷款机构会每月收取一定金额的月管理费，通常为几十元。虽然月管理费金额不高，但长期下来也会是一笔不小的支出。以每月收取20元为例，3年下来需要支付720元。这部分费用同样会计入贷款本金中，增加借款人的利息成本。
提前还款手续费
如果借款人想要提前还款，贷款机构往往会收取一定金额的提前还款手续费。提前还款手续费一般按照贷款余额的百分比收取，如1%或2%。以贷款1万剩余本金5000元为例，收取1%的提前还款手续费，则需支付50元。这部分费用也会增加借款人的利息成本。
举例说明
假设借款人贷款1万，期限3年，采用分期手续费1%、月管理费每月20元。实际到手金额为：10000元（贷款金额）-100元（分期手续费）=9900元。3年后共需还款14000元（10000元本金+3600元利息+720元月管理费）。计算利息成本：14000元（还款总额）-100元（分期手续费）-720元（月管理费）-9900元（实际到手金额）=1180元。实际利息成本为11.92%，远高于银行贷款利率。
如何避免套路
为了避免陷入贷款1万3年还1万4的套路，借款人在借款前应注意以下几点：
仔细阅读贷款合同，了解贷款金额、利息、费用等信息。
选择正规的贷款机构，避免高利贷。
咨询专业人士，了解贷款产品的实质性成本。
通过以上方式，借款人可以有效避免高利贷陷阱，选择适合自己实际情况的贷款产品。
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