一、贷款1万不还的后果
贷款1万不还，将产生一系列严重后果。首先，贷款机构会向借款人收取滞纳金和利息。滞纳金是贷款机构对借款人不按期还款所收取的罚金，一般按照贷款金额的一定比例计算，通常为每日万分之五至千分之一不等。利息则是贷款机构对借款人借用资金的时间成本收取的报酬，一般按照年利率计算，通常为3%-7%。
其次，贷款机构会将借款人的不良信用记录上报至征信机构。征信机构会将借款人的信用记录保存并提供给其他金融机构查询。不良信用记录会影响借款人未来申请贷款、信用卡或其他金融产品的批准。借款人信用记录越差，被拒贷的可能性越大，即使贷款获批，贷款利率也会更高。
二、贷款1万不还3万的内幕
有些人认为，贷款1万不还只需要支付3万的利息和滞纳金，这是一种常见的误解。事实上，贷款不还3万远不止利息和滞纳金。贷款机构一般会采取以下措施应对贷款不还的情况：
起诉借款人：如果借款人长期不还款，贷款机构可以向法院提起诉讼，要求借款人返还贷款本金、利息、滞纳金和诉讼费用。
冻结借款人资产：法院判决借款人还款后，贷款机构可以申请冻结借款人的银行存款、房产等资产，以保证债务的偿还。
拍卖借款人资产：如果借款人仍然无力偿还债务，贷款机构可以申请拍卖借款人的资产，以清偿债务。
这些措施都会给借款人带来额外的损失。诉讼费用动辄数千元，冻结资产会对借款人的生产经营造成影响，拍卖资产则意味着借款人可能失去自己的财产。因此，贷款1万不还3万的说法只是表面现象，实际损失远不止此。
三、后续应对措施
如果借款人已经出现贷款不还的情况，建议采取以下措施应对：
与贷款机构协商：主动联系贷款机构，说明自己的困难情况，并协商还款计划。
寻求法律援助：如果与贷款机构协商不成，可以寻求法律援助。律师可以帮助借款人了解自己的法律权利和义务，并提供相应的法律建议。
申请破产保护：在极端情况下，借款人可以考虑申请破产保护。破产保护可以免除借款人的部分债务，为其重新开始提供机会。
贷款不还的后果十分严重，借款人一定要量力而行，按时按量还款。如果出现贷款不还的情况，应积极应对，避免损失进一步扩大。