网贷停息挂账依据文件的溯源
2019年7月，银保监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿）》。其中第29条规定：“借贷人出现逾期，机构应主动与借款人协商还款计划，根据借款人的实际情况，对借贷人实施展期、延期、分期还款等方式，停收催收费用，避免产生不必要的损失。”
网贷停息挂账规则文件续写版的出台
2023年2月，银保监会联合人民银行发布《关于推动网络小额贷款风险化解有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》对原有的《征求意见稿》进行了修订，明确提出“网贷机构可与符合条件的借款人协商停息挂账”。
停息挂账规则文件主要内容
《通知》中关于停息挂账的规定主要包括以下几个方面：
- 适用范围：符合条件的借款人，即因疫情、失业等原因导致暂时失去还款能力的借款人。
- 协商条件：借贷双方自愿协商，借款人需要提供相应证明材料。
- 停息时间：原则上最长不超过6个月。特殊情况下，可根据借款人实际情况适当延长。
- 挂账利息：停息期间不计收利息。
- 催收费用：停止催收，并免除相关费用。
停息挂账流程
借款人符合停息挂账条件后，可按照以下流程进行申请：
1. 向网贷机构提出申请，并提供相关证明材料。
2. 网贷机构审核借款人申请，并与借款人协商还款计划。
3. 双方协商一致后，签订停息挂账协议。
4. 停息挂账期间，借款人按照协商好的还款计划进行还款。
注意要点
- 停息挂账不是免除债务，借款人仍需按照协议偿还本金。
- 停息挂账期间不会影响个人征信，但逾期记录会保留。
- 借款人应及时与网贷机构沟通，避免因逾期造成不良后果。
结语
网贷停息挂账规则文件的续写版明确了网贷停息挂账的适用范围、协商条件、时间、利息和催收费用等规定。符合条件的借款人可向网贷机构提出申请，通过协商达成停息挂账协议。这一规定有利于减轻借款人的还款压力，促进网贷行业的风险化解。