等额本息月利率计算方法
等额本息还款法是一种常见的贷款还款方式,贷款者每个月支付的金额相同,其中一部分用于偿还利息,一部分用于偿还本金。等额本息月利率的计算方法如下:
1. 固定利率贷款
固定利率贷款的等额本息月利率(r)可以通过以下公式计算:
r = [年利率 / 12] / [1 - (1 + 年利率 / 12)^(-贷款期限(月数))]
2. 浮动利率贷款
浮动利率贷款的等额本息月利率会随市场利率的变动而变化,计算方法略有不同。假设浮动利率为Libor,则等额本息月利率(r)可以计算为:
r = [Libor + 利差 / 12] / [1 - (1 + Libor + 利差 / 12)^(-贷款期限(月数))]
其中,利差(margin)是贷款机构向借款人收取的额外利率。
等额本息月利率计算举例
假设某贷款的年利率为6%,贷款期限为30年(360个月)。使用固定利率贷款计算等额本息月利率:
r = [6% / 12] / [1 - (1 + 6% / 12)^(-360)] = 0.00474
因此,等额本息月利率为0.474%。
等额本息还款计算
等额本息还款额(M)可以通过以下公式计算:
M = P r [1 + r]^(n) / [(1 + r)^(n) - 1]
其中:
P:贷款本金
r:等额本息月利率
n:贷款期限(月数)
使用上述贷款参数,贷款本金为100,000美元,我们可以计算等额本息还款额:
M = 100,000 0.00474 [1 + 0.00474]^(360) / [(1 + 0.00474)^(360) - 1] = 568.15美元
等额本息还款表
等额本息还款表显示了每个月还款的本金、利息和余额。以下是第1年还款表的示例:
月份 | 还款额 | 本金 | 利息 | 余额 |
---|---|---|---|---|
1 | 568.15 | 239.60 | 328.55 | 99,760.40 |
2 | 568.15 | 240.32 | 327.83 | 99,520.08 |
3 | 568.15 | 241.04 | 327.11 | 99,279.04 |
4 | 568.15 | 241.77 | 326.38 | 99,037.27 |
5 | 568.15 | 242.51 | 325.64 | 98,794.76 |
6 | 568.15 | 243.26 | 324.89 | 98,551.50 |
7 | 568.15 | 244.02 | 324.13 | 98,307.48 |
8 | 568.15 | 244.79 | 323.36 | 98,062.69 |
9 | 568.15 | 245.57 | 322.58 | 97,817.12 |
10 | 568.15 | 246.36 | 321.79 | 97,570.76 |
11 | 568.15 | 247.16 | 321.00 | 97,323.60 |
12 | 568.15 | 247.97 | 320.18 | 97,075.63 |