等额本金每月递减公式：如何计算每月本金和利息

等额本金每月递减计算原理

等额本金每月递减公式是计算贷款每月本金和利息的一种方法。该公式将贷款总额平均分配到每个月，并逐月递减本金。同时，每月利息是针对当期剩余本金计算的。

公式推导

等额本金每月递减公式为：

每月本金 = 贷款总额 (月利率 / (1 - (1 + 月利率)^(-贷款期限)))

每月利息 = (剩余本金 - 每月本金) 月利率

其中：

贷款总额：贷款的原始金额

月利率：贷款年利率除以 12

贷款期限：以月为单位的贷款期数

每月本金计算

每月本金根据等额分摊的原理计算。贷款总额除以贷款期限，得到每个月的平均本金。该本金在每个月均等地减少，直到贷款还清。

每月利息计算

每月利息根据剩余本金和月利率计算。在还款初期，利息较高，因为剩余本金较高。随着每个月本金的减少，利息也逐月降低。

示例计算

假设贷款 100,000 元，期限 5 年，年利率 5%。

每月本金：100,000 (5% / 12 / (1 - (1 + 5% / 12)^(-60))) = 1,861.92 元

每月利息：第一个月：100,000 5% / 12 = 416.67 元；第六十个月：4,196.64 元 5% / 12 = 17.49 元

优点

每月还款额固定，便于理财安排。

利息总额低于等额本息还款法。

还款初期本金偿还较多，减轻后期还款压力。

缺点

还款初期每月还款额较高。

实际利息计算复杂，需使用专门公式。

对于利息敏感的贷款者，等额本息还款法可能更划算。