等额本息改等额本金？哪种更划算？

等额本息与等额本金的区别

等额本息和等额本金是房贷中常见的两种还款方式，其主要区别在于每月还本付息的顺序和比例。

等额本息：每个月偿还的金额相同，其中本金部分逐渐增加，利息部分逐渐减少。

等额本金：每个月偿还的本金金额相同，利息部分随着本金减少而逐月下降。

等额本息改等额本金的条件

并非所有的房贷都可以从等额本息改为等额本金，一般需要满足以下条件：

已还款满一年或以上。

征信良好，无逾期还款记录。

贷款余额大于等额本息还款方式下剩余的还款总额。

银行或贷款机构同意变更还款方式。

哪种还款方式更划算？

等额本息改等额本金哪种更划算，取决于借款人的具体情况和还款期限。总体而言：

等额本息的优势：

前期还款压力小，每月还款金额固定不变。

利息支出相对多一些，可享受更多的利息抵税额。

等额本金的优势：

总利息支出较少，长远来看能节省更多的利息。

还款初期压力较大，每月还款金额逐渐减少。

缩短还款期限，提前还清房贷。

需考虑的因素

在选择是否改用等额本金时，需要考虑以下因素：

还款期限：等额本金在前期还款压力较大，适合还款期限较短的借款人。

财务状况：如果借款人的财务状况允许，可以承受前期较大的还款压力，那么改用等额本金更划算。

个人偏好：有些借款人偏好每月还款金额固定不变，而另一些人则愿意提前还清房贷，减少利息支出。

变更后的注意事项

如果决定改用等额本金，需要留意以下事项：

修改还款方式可能会产生手续费或违约金。

改用等额本金后，可能需要重新制定还款计划，以确保按时还款。

如果借款人在改用等额本金后无法按时还款，可能会影响信用记录。