民间小额贷款合法吗？
民间小额贷款是指民间借贷机构向借款人发放的小额贷款，通常金额较小，期限较短，利率较高。在 *** ，民间小额贷款的合法性问题一直备受关注。
民间小额贷款的法律依据
《合同法》第421条规定，“自然人之间的借贷合同，自贷款人交付借款时成立。”《民间借贷管理办法》对民间借贷利率进行了规定，年利率不得超过同类金融机构同期贷款利率的4倍。
民间小额贷款的合法条件
民间小额贷款合法的前提条件是：
放贷方具有合法经营资格，即经工商部门登记注册，并取得营业执照。
贷款合同合法有效，符合《合同法》相关规定。
贷款利率不超过《民间借贷管理办法》规定上限。
监管政策详解
为规范民间小额贷款市场，相关监管部门出台了一系列政策：
2010年，银监会发布《关于进一步规范民间借贷行为的通知》，对民间借贷的利率、期限、方式等方面做出规定。
2014年，证监会发布《关于清理整顿非法集资的通知》，明确禁止民间小额贷款公司吸收公众存款或发行理财产品。
2019年，国家发改委等九部门联合印发《关于促进民间投资发展的若干意见》，鼓励民间资本参与小额贷款公司设立。
风险提示
尽管民间小额贷款具有合法性，但仍存在一定风险：
利率高：民间小额贷款利率往往高于正规金融机构。
放贷方不合法：部分民间小额贷款公司经营不规范，甚至存在非法集资行为。
还款压力大：小额贷款期限较短，对借款人的还款能力要求较高。
在满足合法条件的前提下，民间小额贷款具有合法性。监管部门通过出台相关政策，对民间小额贷款市场进行规范。然而，借款人应充分了解民间小额贷款的风险，谨慎借贷。
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