民法典网贷新规定解读
2021年1月1日,《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)正式施行,其中对网络借贷(网贷)的规定进行了大幅修改。这些修改对网贷行业产生了深远影响,需要各方予以高度重视。
最高利率的修改
《民法典》规定,自然人之间的借款合同,约定的利率不得超过年利率36%,超过部分无效。这与之前《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定的“24%”相比,有了大幅提高。
无效借款合同的认定
《民法典》进一步明确了无效借款合同的范围,包括:
利率超过年利率36%的
个体网贷平台不具备小额贷款公司资质的
借款人为无民事行为能力人、限制民事行为能力人,或者因其他原因不能理解借款合同内容的
催收方式的限制
《民法典》对网贷催收方式也作出了限制性规定,禁止 *** 、威胁、侮辱、骚扰等不正当催收行为。催收人员还必须持有催收证明,不得泄露借款人的个人信息。
司法救济途径的拓展
《民法典》完善了网贷司法救济途径,增加了以下两条规定:
债权人可以请求人民法院对超过年利率36%的借款利息予以撤销
借款人可以请求人民法院对无照经营网贷平台的借款合同予以撤销
实务操作指南
网贷平台的合规经营
网贷平台应及时调整自身运营模式,确保符合《民法典》的规定,重点关注以下方面:
取得小额贷款公司资质
合法合规开展催收工作
对借款人的资信状况进行充分了解
明确借款合同条款,避免对借款人造成误导
借款人的风险管理
借款人应增强风险意识,注意以下事项:
选择有资质的网贷平台借款
评估自身还款能力,量力而借
仔细阅读借款合同,了解借款利率、催收方式等重要条款
保护好自己的个人信息,避免被不法分子利用
监管部门的执法
监管部门应加强对网贷行业的监管,严厉打击违法违规行为,重点关注以下方面:
督促网贷平台合规经营
打击无照经营行为
查处违规催收行为
保护借款人的合法权益
总之,《民法典》的实施对网贷行业的影响是深远的。各方应充分理解新规定的内容,采取有效措施确保合规经营和风险防控,共同维护网贷市场的健康发展。