贷款金额计算
贷款金额是由借款人偿还能力、贷款期限和抵押物价值等因素决定的。一般来说，首付越多，贷款额度越低，相反，首付越低，贷款额度越高。对于首付35万贷款40万，具体能贷到多少钱，需要根据借款人的具体情况而定。
借款人偿还能力
贷款金额与借款人的偿还能力密切相关。银行会根据借款人的收入、负债、信用记录等因素，评估其还款能力。如果借款人收入稳定、负债较少，信用记录良好，则其偿还能力较强，可以贷款更多金额。
贷款期限
贷款期限也是影响贷款金额的重要因素。贷款期限越长，每月还款金额越少，但总利息支出越多；贷款期限越短，每月还款金额越多，但总利息支出越少。一般来说，贷款期限在10-30年之间，具体长度取决于借款人的需求和偿还能力。
抵押物价值
抵押物价值是银行衡量贷款风险的重要依据。一般来说，抵押物的价值越高，可贷款的金额也越高。银行会对抵押物进行评估，确定其市场价值，并根据评估价值设定贷款额度。对于首付35万贷款40万，如果抵押物的价值为100万，则符合贷款要求，但如果抵押物的价值只有80万，则贷款额度可能被降低。
首付比例和贷款成数
首付比例是指购房总价中买方支付的部分，贷款成数是指贷款金额占购房总价的比例。首付比例越高，贷款成数越低，反之亦然。对于首付35万贷款40万，若购房总价为100万，则首付比例为35%，贷款成数为65%。不同银行对首付比例和贷款成数的要求有所不同，一般情况下，首付比例不得低于20%，贷款成数不得高于80%。
案例分析
假设一位借款人年收入50万元，无负债，信用记录良好，欲购买一套价值100万元的房屋，首付35万元。根据以上因素，其贷款额度可以计算如下：
偿还能力：年收入50万，月收入约4.2万元，满足银行贷款要求。
贷款期限：按最长期限30年计算。
抵押物价值：房屋价值100万，符合贷款要求。
首付比例：35%，符合银行要求。
贷款成数：65%，符合银行要求。
综上所述，该借款人可贷40万贷款。