公积金贷款怎样计算：利率、还贷方式、还款期限详解

公积金贷款利率

公积金贷款利率由 *** 人民银行制定，通常低于商业贷款利率。公积金贷款利率分为五档，具体如下：

普通职工：2.75%

省市级机关事业单位职工：3.25%

中央国家机关公务员：3.75%

初次购房职工：2.6%

多孩家庭：2.65%

公积金贷款还贷方式

公积金贷款提供两种还贷方式：等额本息和等额本金。

等额本息：每月还款额固定，前期利息较多，后期本金较多。

等额本金：每月还款额中有固定本金，利息逐月减少。

公积金贷款还款期限

公积金贷款的还款期限最长可达30年，具体由借款人的年龄、收入和借款金额决定。一般来说，年龄越小、收入越高、借款金额越小，可选择的还款期限越长。

公积金贷款计算公式

公积金贷款还款额的计算公式如下：

等额本息

每月还款额 = [贷款本金 月利率 (1 + 月利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

等额本金

每月还款额 = 贷款本金 / 还款月数 + (贷款本金 - 已还本金) 月利率

其中：

贷款本金：公积金贷款金额

月利率：公积金贷款利率除以12

还款月数：公积金贷款期限乘以12

已还本金：已偿还的本金金额，从第一个月开始累加

公积金贷款计算举例

假设某职工公积金贷款20万元，贷款利率为3.25%，选择等额本息还款方式，还款期限为20年。根据公式计算，其每月还款额为：200000 0.0325 (1 + 0.0325)^240 / [(1 + 0.0325)^240 - 1] = 1557.19元。