一、方案介绍
借款5万元,期限5年。有以下两种还款方案:
方案1:等额本息还款
每月还款金额固定,本金和利息逐月递减。
方案2:等额本金还款
每月还款本金固定,利息逐月递减。
二、利息计算
1. 等额本息还款
利息计算公式:利息=本金×月利率×(1+月利率)^还款月数×[1-(1+月利率)^(-还款月数)]
本例中,月利率为年利率(5%)/12=0.4167%,还款月数为5年×12=60个月。
利息=50000×0.004167×(1+0.004167)^60×[1-(1+0.004167)^(-60)]=11894.43元
2. 等额本金还款
利息计算公式:利息=剩余本金×月利率×还款月数
本例中,月利率为年利率(5%)/12=0.4167%,还款月数为5年×12=60个月。
第一个月利息:50000×0.004167×60=1250.10元
第二个月利息:45000×0.004167×60=1125.09元
……
第60个月利息:5000×0.004167×60=125.01元
利息总额:1250.10+1125.09+……+125.01=10750.57元
三、利息对比
等额本息还款:11894.43元
等额本金还款:10750.57元
可见,等额本金还款的利息更低,比等额本息还款节省了1143.86元。
四、优缺点对比
等额本息还款:
优点:每月还款金额固定,财务规划更轻松。
缺点:前期利息较高,还款压力较大。
等额本金还款:
优点:利息更低,节省利息支出。
缺点:前期还款金额较高,还款压力较大。
五、选择建议
对于资金充裕,还款压力较小的借款人,可以选择等额本金还款,可以节省更多利息支出。
对于资金紧张,还款压力较大的借款人,可以选择等额本息还款,可以减轻前期还款压力。