贷款期限与利息计算
借款期限的不同，利息计算方式也有所不同。
等额本息还款
等额本息还款是将贷款本金和利息平均分配到每个还款期，每月还款额相同。计算公式为：
每月还款额=（贷款本金 × 月利率 ×（1+月利率）^还款月数）÷（（1+月利率）^还款月数 - 1）
其中，月利率为年利率除以12。
等额本金还款
等额本金还款是每期偿还相同的本金，利息则根据剩余本金计算。计算公式为：
每月还款额=贷款本金 ÷ 还款月数 +（剩余本金 × 月利率）
剩余本金指的是每期还款前未偿还的本金。
借5万元三年利息计算
以借款5万元，贷款期限为3年为例，计算等额本息和等额本金还款方式下的利息总额：
等额本息还款
假设年利率为5%，则月利率为5%÷12=0.00417
每月还款额=（50000 × 0.00417 ×（1+0.00417）^36）÷（（1+0.00417）^36 - 1）=1465.89元
利息总额=（每月还款额 × 还款月数） - 贷款本金=（1465.89 × 36） - 50000 = 16565.44元
等额本金还款
每月还款额=50000 ÷ 36 +（50000 × 0.00417）=1416.67元
利息总额=（每月还款额 × 还款月数） - 贷款本金=（1416.67 × 36） - 50000 = 13600.12元
利息最划算的还款方式
从利息总额来看，等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算。这是因为等额本金还款方式前期偿还本金较多，利息支出较少。
对于借款人来说，选择还款方式时应根据自身财务状况和还款能力综合考虑。等额本息还款方式每月还款额固定，还款压力较小，适合收入稳定的借款人。等额本金还款方式前期还款压力较大，但利息支出较少，适合收入较高或有提前还款计划的借款人。
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