借款指南：借3万分36期还4万——利率高低与借贷划算性分析
借款3万元分36期还4万元的利率计算
采用等额本息还款方式，每月还款金额为：30000(1+0.07/12)12/36+300000.07/12=1194.5元。36期还款总额为：1194.536=43002元。因此，借款利率为：0.07/1236=21%。
利率水平分析
21%的年利率属于高利率贷款。目前，银行一般个人消费贷款的利率在5%左右，信用贷利率在10%左右。相比较而言，此利率明显偏高。
借贷划算性判断
贷款划算性与以下因素相关：
急用性：如果资金非常急用，无其他借款渠道，那么即使高利率也可能不得不借。
还款能力：每月还款金额占收入比例是否合理，是否能够按时还款。
替代方案：是否有其他利率更低的借款渠道，例如信用卡分期、抵押贷款等。
其他注意事项
借款机构的资质：选择正规持牌的借贷机构。
借款合同的仔细阅读：了解贷款利率、还款方式、违约责任等条款。
征信记录的影响：借贷行为会影响个人征信，不良还贷记录会降低以后借款成功率。
量力而行：借贷时合理评估自己的还款能力，避免过度借贷。
借3万分36期还4万，利率为21%，属于高利率贷款。借贷前需要综合考虑急用性、还款能力、替代方案等因素，谨慎做出借贷决定。
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