借款金额和还款期限评估
借款金额与还款期限的设定应基于个人的财务状况和偿债能力。借款过高或还款期限过长可能导致过度负债，影响个人财务健康。一般而言，借款金额不宜超过年收入的50%，且还款期限应合理分配在个人偿债能力范围内。
借3万5年还全款还清的评估
以借款3万为例，5年还清全款的月还款额约为500元。假设借款人的年收入为5万元，则借款金额占年收入的6%，处于合理范围内。从还款期限来看，5年时间相对较短，个人需要每月拿出较多资金用于还款，可能对日常生活造成一定影响。
还款方式的选择
在还款方式上，可以考虑以下两种方式：
等额本息还款：每月还款额固定，前期利息较高，后期本金较高。
等额本金还款：每月还本金额固定，前期还款额较高，后期还款额较低。
对于借款金额较小、还款期限较短的贷款，等额本息还款方式可以减轻前期还款压力。而对于借款金额较大、还款期限较长的贷款，等额本金还款方式可以节省总利息支出。
其他因素的考虑
除了借款金额、还款期限和还款方式外，借款人还应考虑以下因素：
征信记录：良好的征信记录有助于获得更低的贷款利率。
负债率：借款金额与个人总负债的比例。过高的负债率可能影响贷款申请。
经济环境：经济形势变动可能影响个人收入和还款能力。
在综合评估自身财务状况和借款条件后，再做出是否借款3万5年还全款还清的决定。切勿冲动借贷，量力而行，避免陷入过度负债的困境。
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