借款概述
借款是指向金融机构或个人借取一定金额的资金，用于个人或商业用途。借款人需要按照约定的利率和期限偿还借款本金和利息。
三分利息
三分利息是指贷款年利率为3%。对于20万元借款来说，年利息为200000×0.03=6000元。
还款方式
借款人可以通过以下方式偿还借款：
等额本息还款法
这种方法将借款本金和利息均匀分配到每个月还款额中。每月还款额固定，但随着本金的不断减少，利息部分会逐渐减少，本金部分会逐渐增加。优点是还款压力相对平稳，缺点是总利息成本较高。
等额本金还款法
这种方法将借款本金平均分配到每个月还款中，而利息部分则根据剩余本金计算。每月还款额逐渐递减，因为本金部分在每个月都减少，利息部分也随之减少。优点是总利息成本较低，缺点是前期还款压力较大。
气球还款法
这种方法通常用于大额借款。借款人在借款初期只偿还利息，不偿还本金。在贷款期限的最后一次还款中，偿还剩余的本金和利息。优点是可以降低前期还款压力，缺点是总利息成本较高，而且在最后一次还款中需要一次性偿还较大的金额。
具体还款计划
等额本息还款法
以借款20万元，年利率3%，期限5年为例，每月还款额为：200000×(6.08%/(1-(1+6.08%)^(-60)))=4224.66元。总利息成本为4224.66×60-200000=93480元。
等额本金还款法
以借款20万元，年利率3%，期限5年为例，每月还款额为：200000/60+200000×3%×(1-(1+3%)^(-5))/60=4171.11元。总利息成本为4171.11×60-200000=86267元。
气球还款法
以借款20万元，年利率3%，期限5年为例，每月还款额为：200000×3%×(1-(1+3%)^(-4))/60=333.33元。在第五年还清剩余本金和利息，本金200000元，利息200000×3%×4=24000元。总利息成本为24000+333.33×60=47999.80元。
注意事项
借款人选择还款方式时，应考虑自己的实际情况和还款能力。还款过程中，应按时还款，避免逾期，否则会产生违约金和影响个人征信。