借款额度计算：影响因素
借款额度是指贷款机构批准借款人可借贷的最高金额。当借款人需要借款20万元时，贷款机构将根据以下因素计算所需的额度：
收入和还款能力
贷款机构将评估借款人的收入和还款能力，以确定其偿还借款的能力。通常，借款人的月收入需要至少是月还款额的2.5倍。例如，如果借款人需要借款20万元，每月还款额为5000元，则其月收入应至少为12500元。
债务与信用记录
贷款机构也会考虑借款人的债务与信用记录。如果借款人有大量未偿还债务或信用记录不佳，这将影响其获得贷款的资格。通常，贷款机构会要求借款人的债务收入比低于36%，这意味着借款人的月债务还款额应少于其月收入的36%。
贷款期限和利率
贷款期限和利率也会影响所需的额度。较长的贷款期限和较低的利率会降低月还款额，从而需要较低的额度。例如，如果借款人以5年期为限借款20万元，利率为6%，则每月还款额为3957元，所需额度为20万元。而如果借款人以10年期为限借款20万元，利率为4%，则每月还款额为2046元，所需额度为245520元。
贷款类型
不同类型的贷款产品对额度的要求不同。例如，无抵押贷款通常需要较高的额度，因为没有抵押物作为保障。而抵押贷款则可以提供较低的额度，因为抵押物可以降低贷款机构的风险。
示例计算
假设一位借款人年收入为24万元，月收入为20000元，目前无未偿还债务，信用记录良好。如果其需要借款20万元，假设贷款机构要求债务收入比为36%，每月还款额为20000元×36%×12=96000元，则所需的额度为200000元。但如果借款人以5年期为限，利率为6%，则每月还款额为3957元，所需的额度仅为20万元。
借款20万元所需的额度将根据借款人的具体情况而有所不同。借款人应仔细评估自己的收入、债务、信用记录和贷款类型，以确定所需的额度。通过仔细规划和选择合适的贷款产品，借款人可以获得适合其财务状况的合适额度。