借20万元四年，利率多少最划算？
借款20万元四年，总还款额与利率息息相关。利率越低，总还款额越少，反之亦然。选择最划算的利率，需要综合考虑以下因素：
利率浮动
利率可以分为固定利率和浮动利率。固定利率在整个贷款期间保持不变，而浮动利率会根据市场利率变化而调整。选择固定利率可以锁定较低的利率，但在利率下降时，浮动利率贷款可能更划算。选择浮动利率可以享受低于固定利率的利率，但要承担利率上升的风险。
还款方式
还款方式包括等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款每期还款额相同，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款每月偿还本金固定，利息逐月减少。等额本金还款方式前期还款压力较大，但长期来看总利息支出更低。
贷款期限
贷款期限越长，总利息支出越多。对于借款20万元四年，选择较短的贷款期限可以节省利息开支。然而，较短的贷款期限会增加每期还款额，需要考虑自身还款能力。
市场利率
市场利率是影响贷款利率的重要因素。在利率上升的环境下，贷款利率可能较高。在这种情况下，选择固定利率贷款可以锁定较低的利率，避免利息上升带来的损失。反之，在利率下降的环境下，选择浮动利率贷款可以享受低于固定利率的利率。
具体测算
以借款20万元四年为例，不同利率下总还款额如下：
利率5%，等额本息还款，总还款额约22.6万
利率5%，等额本金还款，总还款额约22.4万
利率6%，等额本息还款，总还款额约23.2万
利率6%，等额本金还款，总还款额约23万
从以上测算结果可以看出，在相同利率条件下，等额本金还款方式更省利息。而利率每提高1%，总还款额将增加约0.6万至0.8万。因此，根据市场利率和自身还款能力，选择最划算的利率和还款方式至关重要。
需要注意的是，实际贷款利率可能受到借款人信用记录、贷款用途等因素影响。建议在申请贷款前，向多家金融机构咨询并比较利率，选择最适合自己的贷款方案。
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