借款金额与还款额计算
以借款10万元人民币为例，需按不同贷款利率计算3年期的还款总额：
假设贷款利率为5%（年化），则：
- 总利息 = 100000 5% 3 = 15000 元
- 还款总额 = 100000 + 15000 = 115000 元
若贷款利率为8%（年化），则：
- 总利息 = 100000 8% 3 = 24000 元
- 还款总额 = 100000 + 24000 = 124000 元
还款方式解析
等额本息还款
等额本息还款是一种常见的还款方式，其特点是每月还款额相同，由本金和利息部分组成。前期的利息较多，本金较少，后期利息较少，本金较多。其公式如下：
每月还款额 = [P r (1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]
- P 为贷款本金
- r 为年化利率
- n 为还款月数
等额本金还款
等额本金还款是一种相对灵活的还款方式，其特点是每月还款额逐渐减少，利息逐月降低。前期还款额较大，后期还款额较小。其公式如下：
每月还款额 = (本金余额 月利率) + (本金 / 还款月数)
- 本金余额：上月本金余额 - 当月还款本金
- 月利率：年化利率 / 12
选择合适的还款方式
选择合适的还款方式应综合考虑个人财务状况、利息水平和还款压力等因素：
等额本息还款优势：
- 月供固定，易于预算
- 利息总额低于等额本金
等额本息还款劣势：
- 前期还款压力较大，利息比例较高
等额本金还款优势：
- 前期利息支出较少
- 还款压力逐渐减小
等额本金还款劣势：
- 月供不固定，流动性较弱
- 利息总额高于等额本息
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