借10万3年还16万，划不划算？
贷款利率
判断贷款是否划算，关键在于比较贷款利率和资金使用收益率。若贷款利率高于收益率，则借款不划算；反之，则划算。
计算年利率
本文中，借款10万，3年后还款16万，已知贷款本金为10万元，贷款年限为3年，还款总额为16万元。可计算年利率：
年利率 = (还款总额 - 贷款本金) / (贷款本金 × 贷款年限)
年利率 = (160000 - 100000) / (100000 × 3)
年利率 = 20%
资金使用收益率
借款人需要根据自身情况评估可获得的资金使用收益率。例如，若借款用于投资，则需要评估投资的预期收益率；若用于消费，则需要考虑借款满足消费需求的价值。
机会成本
除了资金使用收益率，还需考虑借款的机会成本，即无法使用这笔资金投资或消费的其他机会所带来的收益。机会成本应高于或至少等于贷款利率，借款才划算。
影响因素
判断借10万3年还16万是否划算，还需考虑以下因素：
个人信用状况：信用良好者可获得更低的贷款利率。
贷款期限：期限越长，利息负担越大。
提前还款：若有提前还款计划，可节省部分利息。
税收和通胀：税收优惠和通胀影响可调整贷款的实际成本。
综合考虑贷款利率、资金使用收益率、机会成本和影响因素后，借10万3年还16万是否划算因人而异。
划算情况：若贷款利率低于或等于资金使用收益率且机会成本较低，则借款划算。
不划算情况：若贷款利率高于资金使用收益率或机会成本较高，则借款不划算。
建议借款人根据自身情况仔细评估，做出最有利于自身的决策。
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