借款人还款能力
在申请贷款时，借款人的还款能力是银行或其他贷款机构首要考虑的因素。还款能力是指借款人偿还贷款本息的能力，主要取决于借款人的收入、负债和其他财务状况。
4年还清100万贷款
如果借款人借款100万元，计划4年内还清，那么需要计算每月的还款额。假设贷款年利率为6%，每月还款额约为24,613元。这笔还款额占月收入的比例应低于30%，以确保借款人有足够的资金用于日常开支和其他财务目标。
还不起贷款的后果
如果借款人无法按时偿还贷款，将会面临一系列严重的后果：
1. 信用受损
还款逾期会严重损害借款人的信用记录。征信机构会记录借款人的还款历史，逾期还款会降低其信用评分，这将影响借款人在未来获得贷款或其他信贷产品的资格。
2. 罚息
对于逾期还款，贷款机构通常会收取罚息。罚息的利率通常高于贷款利率，这会增加借款人的还款负担。
3. 催收
如果借款人长期拖欠贷款，贷款机构可能会委托第三方催收公司进行催收。催收人员可能会采取各种手段催收欠款，包括电话、上门或法律诉讼。
4. 资产抵押被处置
对于抵押贷款，如果借款人长期无法偿还贷款，贷款机构有权处置抵押资产（如房屋或车辆）以收回贷款本息。这意味着借款人可能会失去自己的资产。
避免还不起贷款的建议
为了避免还不起贷款，借款人应采取以下建议：
借款前仔细评估自己的还款能力。
选择适合自己财务状况的贷款产品。
按时还款，避免逾期。
如果遇到财务困难，应及时联系贷款机构协商还款计划。
建立良好的信用记录，这将有助于在需要的时候获得有利的贷款条件。
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