信贷指标包括哪些：组成信贷评级的要素

信贷指标

信贷指标是衡量借款人偿还债务能力的财务指标，在信贷评级中发挥至关重要的作用。信贷指标包括以下类别：

支付历史

逾期付款或拖欠是信贷指标中最重要的因素。它显示借款人遵守付款义务的记录。逾期付款会对信贷评分产生严重影响，而及时的付款记录则会增强信誉度。

未偿债务

未偿债务是指借款人欠下的所有债务的总额，包括贷款、信用卡和抵押贷款。未偿债务与可用信贷额度的比率（负债比率）是信贷评分的关键指标。高负债比率表明借款人可能过度使用信贷，增加了无力偿还的风险。

信贷使用

信贷使用衡量借款人利用可用信贷额度的程度。高信贷使用率表明借款人可能过度依赖信贷，这可能会导致财务困难。

信贷期限

信贷期限是指借款人拥有信贷账户的时长。较长的信贷期限通常表明借款人拥有稳定的财务记录，而较短的信贷期限则可能表明借款人是信用新手或有财务问题。

信用查询

信用查询是指贷款机构或其他信用机构对借款人信用报告的查询。频繁的信用查询可能会降低信贷评分，因为这可能表明借款人正在申请过多信贷，或有财务困难。

其他因素

除了上述核心指标外，信贷评级还可以考虑其他因素，例如：

收入和就业：稳定收入和就业表明借款人有能力偿还债务。

资产：拥有资产（如房屋或投资）可以增强信贷评分，因为这表明借款人有资产可以抵押。

公共记录：破产或止赎等公共记录会严重影响信贷评分。