利率计算
借款到手金额只有五千，实际借款金额却为一万元，这中间的差额就是利息。利息的计算方法有多种，以下是常见的两种：
等额本息法
等额本息法是将每期还款金额分摊到整个还款期，每月还款额保持不变。利息的计算方式为：
利息 = (本金 x 年利率 / 12) x [(1 + 年利率 / 12)^n - 1] / [(1 + 年利率 / 12)^n]
等额本金法
等额本金法是将每期应还本金分摊到整个还款期，每月还款额逐渐减少。利息的计算方式为：
利息 = 本金 x 年利率 / 12 x [n x (n + 1) / 2 - k x (k + 1) / 2]
实际案例计算
以借款一万元，到手五千，还款两年为例，计算利息：
等额本息法
假设年利率为12%，则每月还款额为：
(10000 x 0.12 / 12) x [(1 + 0.12 / 12)^24 - 1] / [(1 + 0.12 / 12)^24] = 546.88元
利息总额为：
546.88元 x 24个月 - 5000元 = 4444.32元
等额本金法
假设年利率为12%，则每月还款额为：
10000元 x 0.12 / 12 x [24 x (24 + 1) / 2 - k x (k + 1) / 2]
其中，k为第k期的还款期数，从1开始。
第一期还本金为：
10000元 x 0.12 / 12 x [24 x (24 + 1) / 2 - 1 x (1 + 1) / 2] = 1200元
第二期还本金为：
10000元 x 0.12 / 12 x [24 x (24 + 1) / 2 - 2 x (2 + 1) / 2] = 1183.33元
以此类推，最后一期还本金为500元。
利息总额为：
1200元 + 1183.33元 + ... + 500元 - 5000元 = 3016.67元
利息多少
根据实际案例计算结果，借款一万元，到手五千，使用等额本息法计算的利息总额为4444.32元，使用等额本金法计算的利息总额为3016.67元。可见，实际借款利率要比名义利率高出很多。
需要注意的是，实际利息可能受多种因素影响，例如贷款机构、借款人信用资质、抵押物情况等。因此，在借款前应仔细了解贷款条款，明确实际利息成本。