信用卡刷卡利息如何计算?免息期、还款方式及周期的影响
信用卡刷卡消费时,若未能在免息期内全额还清,将产生利息。利息计算方式如下:
利息 = 本金余额 年利率 / 12 月数
其中:
本金余额:当期未还清的刷卡金额
年利率:信用卡发卡机构规定的年利息率
月数:未还清期间的月数
免息期
信用卡通常会提供免息期,一般为20-50天。在此期间内,若全额还清刷卡金额,则无需支付利息。
还款方式
还款方式主要有两种:全额还款和最低还款。
全额还款:在免息期结束前全额还清刷卡金额,不产生利息。
最低还款:每月只还最低还款额,其余未还部分将产生利息。最低还款额通常为消费金额的 10% 或规定金额,以较高者为准。
还款周期
还款周期是指信用卡发卡机构规定每期还款的截止日期。还款周期结束后,未还清的余额将计入次期的未还本金余额,并产生新的利息。
例如,假设信用卡年利率为 18%,免息期为 30 天,您在 1 月 1 日刷卡消费 1000 元,并选择最低还款方式,每月还款 100 元。计算利息如下:
还款周期:假设为每月 10 日
1 月 10 日至 2 月 9 日(免息期)的利息:无
2 月 10 日至 3 月 10 日(最低还款期)的利息:900 元(本金余额) 18%(年利率)/ 12 1(月数)= 13.5 元
以此类推,每月利息均为 13.5 元
因此,如果您选择最低还款方式,即使只刷卡消费 1000 元,到还清为止,总利息支出也会达到 162 元。
信用卡刷卡利息受以下因素影响:
刷卡金额和未还余额:金额越大,利息负担越重。
年利率:不同信用卡的年利率不同,选择利率低的信用卡可节省利息支出。
免息期:免息期越长,免息期内全额还清的可能性越大。
还款方式:选择全额还款可避免利息支出,而最低还款方式将产生利息。
还款周期:还款周期越短,利息负担越小。
因此,合理使用信用卡,选择利率低、免息期长、还款周期短的信用卡,并养成全额还款的习惯,可以有效避免或降低信用卡刷卡利息支出。