信用卡利息差异详解
各家信用卡机构的利息政策存在一定差异，影响因素包括：
免息期：不同信用卡提供不同的免息期，通常从持卡人收到账单日起计算。在免息期内消费，如全额还款，则不产生利息。
最低还款额：最低每月还款额通常为账单总额的一定比例，如 5% 或 10%。未能全额还款的部分将产生利息。
循环利息率：如果持卡人在免息期内未全额还款，剩余未偿还余额将按循环利息率计息。不同信用卡机构的循环利息率存在差异，通常在 15% 至 25% 之间。
如何选择最划算的信用卡？
选择最划算的信用卡需要考虑以下几个因素：
消费习惯：根据自己的消费习惯选择免息期较长的信用卡，以最大限度地减少利息支出。
最低还款额：选择最低还款额较低的信用卡，以减少循环利息产生的可能性。
循环利息率：比较不同信用卡机构的循环利息率，选择利息率较低的信用卡。
其他优惠：考虑信用卡提供的积分、返现或其他优惠，以抵消利息支出。
实例比较
假设两张信用卡 A 和 B 的免息期均为 25 天，最低还款额分别为账单总额的 10% 和 5%，循环利息率分别为 18% 和 20%。
全额还款：在免息期内全额还款，两张信用卡均不产生利息。
最低还款额还款：持卡人消费 1000 元，一个月后仅还清最低还款额，即 A 卡还款 100 元，B 卡还款 50 元。
利息支出：
A 卡：1000 元 (1 - 10%) 18% (30 天 - 25 天) / 365 天 ≈ 0.95 元
B 卡：1000 元 (1 - 5%) 20% (30 天 - 25 天) / 365 天 ≈ 1.04 元
因此，在这个实例中，A 卡的利息支出略低于 B 卡。
各家信用卡机构的利息政策不同，持卡人在选择信用卡时应结合自己的消费习惯和还款能力，综合考虑免息期、最低还款额、循环利息率等因素，选择最适合自己的信用卡。