保单贷款的定义和机制
保单贷款是一种保险公司向投保人提供的贷款，其抵押品为投保人的保单现金价值。投保人可以利用保单现金价值部分或全部金额来贷款，贷款利率一般高于银行贷款，但低于信用卡贷款。贷款期限灵活，可以按月或按年偿还。
保单贷款对保额的影响
保单贷款会影响投保人的保额。保额是指保险合同中约定的保险金额，当投保人发生保险事故时，保险公司根据保额赔付。保单贷款后，保额会随着贷款金额增加而相应减少，因为贷款金额会从保单现金价值中扣除。
保单贷款对获赔金额的影响
保单贷款也会影响投保人获得的赔付金额。当投保人发生保险事故时，保险公司会先从保额中扣除保单贷款金额，剩余部分再支付给投保人。因此，如果保单贷款金额较高，将直接影响投保人获得的赔付金额，甚至可能导致投保人无法获得全额赔付。
其他影响
除了影响保额和获赔金额之外，保单贷款还可能产生其他影响：
利息负担：保单贷款需要支付利息，这会增加投保人的财务负担。
保费豁免失效：如果投保人因疾病或意外导致失去收入，保单中的保费豁免条款可能失效，投保人需要继续支付保费，否则保单可能失效。
退保损失：如果投保人选择退保，将无法收回保单贷款金额，并可能导致退保损失。
保单贷款是一种便捷的资金来源，但它会影响投保人的保额和获赔金额，并可能带来其他财务风险。投保人应慎重考虑保单贷款的利弊，并根据自身实际情况做出决策。
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