买房贷款利率怎么算？
买房贷款利率是决定房贷还款金额和利息支出的一项重要因素。掌握计算贷款利率的方法对于购房者尤为重要。
贷款利率类型
贷款利率分为固定利率和浮动利率。固定利率在贷款期限内保持不变，而浮动利率则会根据市场利率波动。
固定利率
对于固定利率贷款，贷款利率从一开始就确定。公式如下：
固定利率 = 银行基准利率 + 贷款利率点差
银行基准利率：由央行设定的基准利率，通常作为固定利率的基础。
贷款利率点差：银行根据借款人信用、贷款金额、贷款期限等因素加收的利息点差。
浮动利率
浮动利率贷款的利率会随着市场利率的变化而浮动。公式如下：
浮动利率 = 银行基准利率 + 浮动利率点差
浮动利率点差：银行根据借款人信用、贷款金额、贷款期限等因素加收的利息点差。点差通常为一个固定值，但也有例外情况。
年利率和月利率
贷款利率通常以年利率表示，但按月计算利息。年利率和月利率的关系如下：
月利率 = 年利率 / 12
贷款本息计算
计算贷款本息时，需要使用等额本息法公式：
每月还款额 = (贷款本金 月利率 (1 + 月利率)^贷款期限) / ((1 + 月利率)^贷款期限 - 1)
贷款本金：贷款的原始金额。
月利率：贷款利率除以 12。
贷款期限：按年计算的贷款期限。
示例计算
假设贷款金额为 100 万元，贷款期限为 30 年，银行基准利率为 4.9%，贷款利率点差为 0.2%，则：
固定利率贷款：
固定利率 = 4.9% + 0.2% = 5.1%
浮动利率贷款：
浮动利率点差 = 0.2% 或 20 个基点
浮动利率 = 4.9% + 0.2% = 5.1%
按固定利率计算，每月还款额为：
每月还款额 = (1000000 5.1% / 12 (1 + 5.1% / 12)^360) / ((1 + 5.1% / 12)^360 - 1) = 5,893.62 元
按浮动利率计算，每月还款额相同：
每月还款额 = 5,893.62 元