商贷利率
商贷利率由央行基准利率、银行优惠利率、银行自身风险评估因素组成。基准利率由央行设定，银行优惠利率由各银行根据其经营情况和风险偏好制定。风险评估因素包括借款人信用记录、还款能力、抵押物价值等。
还款方式
商贷常见还款方式有两种：等额本金和等额本息。
等额本金：每月还款金额逐渐减少，利息逐渐增加，借款前期还款压力较大。
等额本息：每月还款金额固定，前期利息较多，后期本金逐渐增加，还款压力相对平稳。
注意事项
贷款额度
贷款额度一般不超过房屋价值的8成，且需满足借款人家庭月收入不低于月供的2倍。首次购房贷款额度可适当提高。
贷款期限
贷款期限一般为10-30年，还款期限越长，月供越少，但利息总额也越高。选择贷款期限需考虑借款人年龄、还款能力等因素。
审批流程
商贷审批流程一般包括以下步骤：申请、资料提交、银行审核、面签、银行放款。审批时间因银行而异，一般需要1-2个月。
贷款风险
利率浮动风险：央行调整基准利率或银行调整优惠利率，会影响商贷月供金额。
断供风险：借款人因意外情况无法按时还贷，可能导致逾期、征信受损，甚至房屋被拍卖。
抵押物价值下跌风险：房屋价值下跌，可能导致抵押物价值不够偿还贷款，借款人追加保证金或面临房屋被拍卖的风险。
其他建议
选择信誉良好、利率优惠的银行。
提前准备好相关资料，如身份证、收入证明、征信报告等。
根据自身情况合理选择还款方式和贷款期限。
按时还款，切勿出现逾期。
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