九出十三归的借贷本质
“九出十三归”是一种非正规的借贷方式，没有法律依据，也不受监管。它以10万元本金为例，借款人分13个月还清，每月还款额为9万元，共计还款117万元。
借贷流程
九出十三归借贷流程如下：
借款人向放贷人借款10万元。
放贷人放出10万元，并与借款人签订非正规借贷协议。
借款人分13个月偿还117万元，每月还款9万元。
借款人在第13个月偿还最后一笔还款后，借贷关系终止。
还清期限计算
九出十三归的还清期限为13个月，包括以下内容：
放款日：放贷人将借款发放给借款人的日期。
第一次还款日：借款人偿还第一笔还款的日期，通常为放款日的次月。
最后一次还款日：借款人偿还最后一笔还款的日期，为放款日后13个月。
风险提示
九出十三归借贷存在极高的风险，借款人应谨慎参与：
高息：年化利率高达190%，严重超出法律规定。
非正规：没有法律依据和监管，借款人权益无保障。
违法：收取超过法律规定的利息，可能涉嫌违法。
信用记录受损：如果借款人未能及时偿还，将导致信用记录受损。
合法借贷建议
借款人应通过正规渠道借贷，避免参与九出十三归等高风险借贷方式，以下建议有助于保障合法权益：
选择正规机构：向银行、信托公司等正规金融机构申请贷款。
了解借贷条款：仔细阅读借贷合同，充分了解利率、还款方式等条款。
量力而行：根据自己的还款能力合理借款，避免过度负债。
按时还款：按时偿还贷款，避免产生不良信用记录。
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