个人房屋抵押贷款保险:有何好处?
个人房屋抵押贷款保险 (PMI) 是一种保险,可保护贷款机构在借款人无力偿还抵押贷款时蒙受的损失。对于首付低于房屋价值 20% 的购房者,PMI 通常是必需的。
PMI 的好处
PMI 提供了以下好处:
获得房屋所有权的机会:对于首付不高的购房者来说,PMI 使他们能够购买房屋并开始建立产权。
利率更低:PMI 可以帮助借款人获得利率较低的抵押贷款,从而节省利息费用。
较长的还款期限:PMI 可以帮助借款人获得较长的还款期限,从而降低每月付款。
信贷评级的提升:随着时间的推移,按时支付 PMI 保费可以帮助借款人提高其信贷评级。
抵押贷款额度更高:PMI 可以帮助借款人获得较高的抵押贷款额度,从而购买更昂贵的房屋。
PMI 的运作方式
PMI 的运作方式因贷款机构而异。一般来说,PMI 保费按月支付,其金额为抵押贷款金额的一定百分比。PMI 保费通常会在还清抵押贷款本金的 20% 时取消。
借款人可以从私人抵押贷款保险公司或通过其贷款机构购买 PMI。私营 PMI 保费通常低于贷款机构提供的保费。
取消 PMI
在满足以下条件时,可以取消 PMI:
抵押贷款本金已还清 20%:许多贷款机构会自动取消 PMI,当抵押贷款本金已还清 20%。
房价上涨:如果房价上涨,抵押贷款本金与房屋价值之间的比率可能会下降至 80% 以下,从而使 PMI 无需再支付。
重新贷款:借款人可以通过重新贷款将 PMI 转移到新抵押贷款中,或者如果抵押贷款本金已还清足够,则可以完全取消 PMI。
考虑 PMI 时应注意的事项
在考虑 PMI 时,借款人应注意以下事项:
费用:PMI 保费会增加抵押贷款的总成本。
取消选项:确保了解 PMI 保险何时以及如何取消。
私营 PMI:比较私营 PMI 保险和贷款机构提供的 PMI 保险的成本。
免除 PMI:一些贷款计划允许借款人免除 PMI,例如 VA 贷款和 USDA 贷款。