上海认房认贷政策解读
什么是认房认贷？
认房认贷是银行在审核个人住房贷款时，对借款人名下已拥有房产的情况进行认定的制度。认房认贷主要包含两个方面：认房和认贷。
认房：指购房者名下已登记的所有住宅，包括商品房、经济适用房、两限房等。
认贷：指购房者名下所有正在偿还的住房贷款，包括商业性个人住房贷款、公积金贷款等。
上海的认房认贷政策
上海的认房认贷政策主要针对首次购房者和非首次购房者。
首次购房者
首套房贷款最高贷款额度为房屋评估值的70%；
贷款期限最长为30年；
首付比例最低为30%；
无其他住房贷款记录。
非首次购房者
第二套房贷款最高贷款额度为房屋评估值的50%；
贷款期限最长为25年；
首付比例最低为40%；
有住房贷款记录且已结清；
名下已有2套及以上住房的，贷款申请将被拒绝。
计算公式
贷款额度 = 房屋评估值 × 最高贷款成数
月供额度 = 贷款额度 × 贷款利率 × (1+贷款利率)^贷款期限月数/[((1+贷款利率)^贷款期限月数)-1]
最新政策解读
2023年2月16日，上海市房地产市场管理局发布了《关于进一步完善本市二手住房交易环节信贷政策的通知》。通知明确了以下最新政策：
对认房又认贷的非首次购房者，二手房贷款利率不得低于5.6%；
对非首次购房者，连续住房公积金缴存时间达到12个月，且首套房公积金贷款已结清的，执行首套房首付款比例和贷款利率政策；
对高收入人群的认房又认贷购房行为，将适度提高首付款比例和贷款利率。
影响及建议
上海的认房认贷政策对购房者具有较大影响。首次购房者应合理规划首付和月供，避免过度负债。非首次购房者应注意贷款利率的浮动，提高首付比例以降低贷款成本。对于高收入人群，政策调整将加大购房难度。
建议购房者在申请住房贷款前，充分了解并符合认房认贷政策要求，理性评估自己的购房能力，选择符合自身情况的贷款产品。