高利贷的法律界定
高利贷是指以明显高于市场利率发放贷款,并收取过高利息的行为。我国法律对于高利贷的界定主要依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《民间借贷规定》)。
民法典对高利贷的规定
根据《民法典》第六百八十条规定,民间借贷的利率不得超过LPR(贷款市场报价利率)的四倍。超出此利率部分的利息约定无效。借款人已支付的高于此利率部分的利息,可以要求出借人返还。
司法解释对高利贷的认定
对于如何认定高利贷,《民间借贷规定》作了具体解释:
借贷双方约定的利率超过国家规定利率四倍以上(含四倍),出借人追讨利息的,人民法院不予支持。
借款利率约定合法,但出借人实际收取的利息高于约定的利率,人民法院应认定出借人超收的利息部分为高利贷利息,不予支持。
出借人是以合法利率发放贷款,但以手续费、中介费、服务费等名义收取不合理费用的,人民法院可酌情认定该费用属于高利贷利息,不予支持。
高利贷的法律后果
参与高利贷活动,将承担以下法律后果:
无效合同:借贷合同中约定利率超过年利率24%,该合同无效。
返还利息:借款人已支付的高于年利率24%的部分,出借人应予返还。
构成 *** :组织、领导以高利放贷为业的 *** 团伙或者多次实施高利放贷行为,可能触犯刑法,构成非法经营罪或高利转贷罪。
防范高利贷的建议
为避免陷入高利贷陷阱,建议公众采取以下措施:
选择正规金融机构借贷。
仔细阅读借贷合同,明确利率、还款期限等条款。
保持理性消费,避免过度借贷。
提高法律意识,了解高利贷的危害和法律后果。
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