盘活闲钱，20万存钱方案利息高
针对20万元的闲钱，实现收益最大化，需要采取科学的资产配置策略。以下提供一份超详细方案：
定期存款
定期存款是传统的存钱方式，安全性高，但收益较低。建议将一部分资金（50%）存入国有银行或商业银行的定期存款，期限选择3年以上，可享受较高的利息。目前，3年期定期存款利率约为3.25%。
大额存单
大额存单是银行面向个人发行的定期存款凭证，存款金额较大，利率也高于普通定期存款。建议将一部分资金（20%）存入大额存单，期限选择5年以上，可享受较高的利息。目前，5年期大额存单利率约为4.0%。
国债
国债是由国家发行的债券，安全性高，收益稳定。建议将一部分资金（10%）投资于国债，期限选择10年以上，可享受较高的利息。目前，10年期国债利率约为3.7%。
理财产品
理财产品是由银行或其他金融机构发行的非保本浮动收益类金融产品。建议将一部分资金（10%）投资于稳健型的理财产品，预期收益率一般在4%左右。
基金定投
基金定投是一种长期投资策略，通过定期定额投资指数基金或混合基金，分散风险，实现长期稳定收益。建议将一部分资金（5%）用于基金定投，选择沪深300指数基金或混合基金，长期持有，享受市场红利。
P2P网贷
P2P网贷是一种互联网金融投资方式，贷款人通过网络平台将资金借给借款人，获得利息回报。建议将一部分资金（5%）投资于正规、风控完善的P2P网贷平台，预期收益率一般在6%左右。
注意事项
风险管控：在追求收益的同时，也要注意风险管控，分散投资，避免单一品种风险过大。
资金流动性：定期存款和国债具有一定的资金流动性，而理财产品和P2P网贷投资的资金流动性较差，需根据资金使用需求合理配置。
长期持有：基金定投和国债投资适合长期持有，在市场波动中保持耐心，享受长期收益。
定期检视：随着市场环境和个人需求的变化，定期检视资产配置方案，适时调整，确保收益最大化。