房贷利息怎么计算方法？附详细公式步骤

房贷利息计算方法

房贷利息是购房者在贷款期间需要支付的费用，主要包含两种计算方式：等额本息法和等额本金法。

等额本息法

等额本息法指在贷款期间，每月偿还的金额相等。这部分等额的还款中包含本金和利息两部分。随着贷款时间的推移，本金减少，利息也随之减少，因此每月还款的利息部分会逐渐递减，而本金部分会逐渐递增。

等额本息法计算公式：

月还款额 = [贷款总额 × 月利率 × (1 + 月利率)^贷款期限] / [(1 + 月利率)^贷款期限 - 1]

其中：

贷款总额：借款人向银行借款的本金总额

月利率：年利率除以 12

贷款期限：以月为单位的贷款期限

等额本金法

等额本金法指在贷款期间，每月偿还的本金相等。由于本金逐月减少，因此每月需要支付的利息也会逐月减少，而还款总额也会逐渐递减。

等额本金法计算公式：

月还款额 = 本金 / 贷款期限 + 本金 × 月利率 × (1 - 剩余贷款期限 / 贷款期限)

其中：

本金：借款人向银行借款的本金总额

贷款期限：以月为单位的贷款期限

月利率：年利率除以 12

剩余贷款期限：每月还款后剩余的贷款期限（单位：月）

计算示例

假设借款人贷款 100 万元，贷款期限为 20 年，年利率为 5%。

等额本息法：

月还款额 = [1000000 × (5% / 12) × (1 + 5% / 12)^240] / [(1 + 5% / 12)^240 - 1] = 7,472.82 元

等额本金法：

月还款额 = 1000000 / 240 + 1000000 × (5% / 12) × (1 - 239 / 240) = 7,441.42 元

可以看出，采用等额本息法，每月还款额固定为 7,472.82 元，而采用等额本金法，每月还款额逐渐减少，从第一期的 9,364.07 元降至最后一期的 5,518.77 元。