房贷怎么计算的公式？详解计算方法及影响因素

房贷计算公式

房贷的月供额计算需要以下参数：

贷款本金（P）

年利率（r）

还款期限（n）

通常，还款期限以年计，月供额（M）的计算公式为：

M = P (r (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)

计算方法详解

1. 转换年利率为月利率：年利率除以 12，得到月利率。

2. 计算等额本息系数：使用公式 (1 + 月利率)^n - 1。

3. 计算月供额：贷款本金乘以月利率，再除以等额本息系数。

影响因素

影响房贷月供额的因素有：

贷款本金

贷款本金越高，月供额越高。

年利率

年利率越高，月供额越高。

还款期限

还款期限越长，月供额越低，但总利息支出越高；还款期限越短，月供额越高，但总利息支出越低。

还款方式

等额本息还款方式下，月供额在还款期内保持不变；等额本金还款方式下，每月偿还的本金部分逐渐增加，月供额逐渐减少。

其他因素

契税：首次购房可减免部分契税；再次购房或购买非普通住宅，需要缴纳全额契税。

个人所得税抵扣：符合条件的购房者可以按揭贷款利息抵扣个人所得税。

商业贷款利率浮动：商业贷款利率通常会根据市场利率浮动，导致月供额变动。

实例

假设你贷款 100 万元，年利率 5%，还款期限 30 年，采用等额本息还款方式。

1. 转换年利率为月利率：5% / 12 = 0.417%

2. 计算等额本息系数： (1 + 0.417%)^360 - 1 = 141.599

3. 计算月供额：1000000 0.417% / 141.599 = 5660 元

因此，你的房贷月供额为 5660 元。