循环利息的定义
循环利息是指在贷款中，每个计费周期内未偿还的余额都会产生利息。与普通贷款的单利或复利不同，循环利息会在每个周期结束后加到未偿还的余额中，然后在下一个周期内继续产生利息。
循环利息的法律规定
在我国，循环利息是否违法主要受以下法律和法规的约束：
民法典
民法典第680条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。约定利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分无效。”
商业银行法
商业银行法第42条规定：“商业银行贷款利息不得超过 *** 人民银行规定的贷款市场报价利率的上限，超过部分无效。”
循环利息计算方式
循环利息的计算方式如下：
利息 = 未偿还余额 × 循环利息率 × 计费周期
其中：
未偿还余额：是指每个计费周期开是的余额。
循环利息率：是指每年的利息率，通常为月利率或日利率。
计费周期：是指利息计算的周期，通常为每月或每天。
循环利息是否违法
根据以上法律规定，循环利息是否违法取决于以下情况：
超出贷款市场报价利率
如果循环利息率超出 *** 人民银行规定的贷款市场报价利率的上限，则超过部分无效。例如，如果贷款市场报价利率为5%，而循环利息率为12%，则超过7%的部分无效。
未明确约定逾期利息
如果贷款合同没有明确约定逾期利息，则按照同类贷款的市场利率计算。但逾期利息不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
注意事项
需要注意的是，循环利息的计算方式可能因不同的金融机构而异。借款人应在签署贷款合同前仔细阅读合同条款，了解具体的循环利息计算方式和利率。如果对循环利息有任何疑问或异议，应及时与金融机构沟通。
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