征信黑名单的贷款选择
信用卡和贷款逾期造成不良征信记录后，在正规金融机构申请贷款将面临极大困难。然而，市面上仍有一些针对征信黑名单人群的贷款产品，俗称“征信黑必下款”。
需要注意的是，这些所谓的“征信黑必下款”贷款往往存在以下风险：
高利息、高费用
由于征信黑名单人群被视为高风险客户，放款平台会通过高额利息和费用来弥补风险。借款人可能面临高达年化36%甚至更高的利率，以及额外的服务费、担保费等费用。
贷款额度低、期限短
“征信黑必下款”贷款的贷款额度通常很低，一般在几千元到几万元之间。同时，贷款期限也较短，多为1-3个月，甚至更短。
砍头息、二次收款
部分不法平台会以“砍头息”的方式放款，即在放款时直接扣除一定比例的利息，导致借款人实际到手的金额大大减少。此外，一些平台还会在贷款到期后，向借款人二次收款，增加借款人的还款负担。
合规性存疑、资金安全无法保障
部分“征信黑必下款”平台的合规性存在问题，没有获得相关金融监管部门的许可。这可能会导致借款人的资金安全无法得到保障，出现个人信息泄露、资金卷款跑路的风险。
合法合规的贷款选择
对于征信黑名单人群来说，最稳妥的贷款方式还是通过合法合规的渠道，如网贷平台、正规小贷公司等。虽然这些平台对征信要求较高，但利率和费用相对透明，资金安全也更有保障。
此外，借款人还可考虑以下方式来改善征信记录：
及时结清欠款
一旦出现逾期，应尽快结清欠款。逾期时间越长，对征信的影响越大。
主动协商还款方案
如果因特殊原因无法按时还款，可以主动联系贷款机构协商还款方案，避免产生不良记录。
建立良好的信用记录
通过按时还款水电费、房租等非金融贷款，建立并保持良好的信用记录。
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