组合贷款的定义
组合贷款，又称联合贷款，是指由两家或两家以上银行或金融机构共同向一个借款人发放的一笔贷款。贷款机构根据风险承担比例或出资金额确定共同决策、共同承担风险、共同获取收益的贷款方式。
建设银行的组合贷款
建设银行作为国内四大国有银行之一，也提供组合贷款业务。建设银行的组合贷款主要分为以下两种类型：
境内外银团贷款：由建设银行牵头，联合其他国内外银行或金融机构共同向借款人发放的一笔贷款。
银企对接贷款：由建设银行向借款人发放贷款，同时向其他银行或金融机构 *** 部分贷款份额的融资方式。
提供组合贷款的银行
除了建设银行，还有多家银行也提供组合贷款业务，主要包括：
工商银行
农业银行
*** 银行
交通银行
招商银行
浦发银行
*** 建设银行
*** 光大银行
华夏银行
组合贷款的优势
组合贷款具有以下优势：
分散风险：通过多家银行或金融机构共同出资，可以分散贷款风险，降低单一机构的信贷风险敞口。
扩大融资渠道：组合贷款可以吸引更多资金来源，为借款人提供更广泛的融资渠道和资金来源。
降低融资成本：由于多家机构参与贷款，竞争加剧，可以降低借款人的融资成本。
提高信用评级：由多家银行或金融机构共同出资的贷款，可以提高借款人的信用评级，增强其融资能力。
组合贷款的适用范围
组合贷款广泛适用于各类企业和项目的融资，尤其适用于以下场景：
大型项目融资：由于单一机构提供的贷款额度有限，大型项目融资可以通过组合贷款的方式满足融资需求。
信用等级较低或资质不足的借款人：组合贷款可以分散单一机构的风险敞口，提高借款人的融资成功率。
需要多元化融资渠道的借款人：组合贷款可以为借款人提供更广泛的融资渠道和资金来源。
需要降低融资成本的借款人：组合贷款可以有效降低借款人的融资成本，减轻财务负担。
组合贷款的申请流程
组合贷款的申请流程通常包括以下步骤：
提交申请：借款人向牵头银行或金融机构提交贷款申请。
尽职调查：贷款机构对借款人进行尽职调查，评估借款人的信用状况和还款能力。
组团：牵头银行或金融机构联合其他参与贷款的机构成立银团。
贷款协议签署：借款人与银团成员签署贷款协议，约定贷款金额、利率、还款期限等条款。
贷款发放：贷款机构根据贷款协议向借款人发放贷款。
贷款管理：贷款机构对贷款进行跟踪管理，包括还款监控、风险评估等。