小额信贷应贷尽贷？满足需求？

小额信贷展业原则及风险控制

小额信贷是针对低收入人群、小微企业等无法获得传统金融服务人群而提供的小额贷款服务。小额信贷应贷尽贷本是行业的传统惯例，但在市场成熟度和风险控制手段逐渐完善的今天，这类做法越来越不符合行业发展趋势，其弊端也逐渐显露。

应贷尽贷的弊端

一是大幅增加坏账率。小额信贷应贷尽贷导致过度授信，客户违约风险增大，从而加大银行坏账损失。二是容易造成资金分散。小额信贷业务涉及大量客户，每个客户的贷款金额较小，但数量庞大，容易导致资金分散，难以有效管理和控制，增加风险。

三是难以满足高质量客户需求。应贷尽贷会将大量资源投放给一些信用较差、偿还能力较弱的客户，反而忽略了高质量客户的需求，难以实现小额信贷的可持续发展。

满足需求的风险管理

小额信贷要满足客户需求，同时要做好风险控制，需要采取以下措施：

一是加强贷前调查和风险评估，严把贷款准入关，筛选出信用良好、偿还能力强的客户。

二是采取灵活的贷款方式，根据客户的实际情况和需求，提供个性化的贷款方案，降低贷款风险。

三是加强贷后管理，对贷款客户进行定期跟踪和回访，及时发现和化解风险。

四是建立健全风险预警机制，实时监测贷款风险，及时采取应对措施，防止风险扩大。

平衡应贷与风险

小额信贷要实现可持续发展，必须平衡好应贷与风险之间的关系，既要满足客户需求，又要控制风险。应坚持尽职免责的原则，对客户进行全面调查和评估，并根据评估结果确定贷款额度和贷款条件。对于信用良好、偿还能力强的客户，应尽力满足其贷款需求；对于信用较差、偿还能力较弱的客户，应慎重放贷，并采取适当的风险控制措施。

此外，小额信贷机构应建立健全的风险管理体系，对贷款业务进行全流程风险控制，包括贷前调查、贷中管理、贷后管理等环节，确保贷款业务的安全性。