小赢卡贷属于高利贷吗？
小赢卡贷是由小赢科技有限公司运营的一款互联网小额信贷产品。其利息计算是否合法是社会关注的焦点问题。
利息计算方式
小赢卡贷的利息计算采用分期计息的方式，即贷款本金乘以年化利率除以12再乘以分期月数。具体公式为：利息 = 本金 年化利率 / 12 分期月数。
合法性解析
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间的借贷利率不得超过 *** 人民银行同期贷款利率的四倍。目前， *** 人民银行一年期贷款利率为4.35%。因此，合法的民间借贷年利率最高为4.35% 4 = 17.4%。
小赢卡贷的年化利率一般在24%至36%之间，高于17.4%的法定上限。因此，小赢卡贷的利息计算属于高利贷行为。
法律后果
借贷利息超过法定上限属于无效合同，债务人可以拒绝支付。若小赢卡贷因高利贷行为被法院起诉，其超过法定利率部分的利息将被认定为无效，债务人仅需偿还本金及合法利息。
保护自身权益
借款人应注意以下事项，保护自身权益：
了解借贷合同的内容，尤其是利息条款。
拒绝签订超出法定利率的借贷合同。
保留借贷相关凭证，如合同、还款记录等。
如遭遇高利贷行为，可立即向有关部门投诉举报。
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