增额终身寿险复利计算：详解内幕、避开误区

增额终身寿险复利计算：揭开内幕，避开误区

增额终身寿险是一种兼具身故保障和储蓄增值功能的保险产品，其保额会随着时间稳步增长，复利计算是其收益核心的重要概念。为了更好地理解增额终身寿险复利计算，有必要深入了解其内幕并避开常见的误区。

复利计算的内涵

复利是指将利息加入本金并作为新的本金进行再计算的利息计算方式。在增额终身寿险中，复利会应用于保额的增长。保单每年增长的保额不仅包括当年的利息，还包括前几年利息产生的利息，从而形成滚雪球效应，实现保额的稳步复利增值。

内幕揭秘：如何计算保额？

增额终身寿险的保额计算公式通常为：

保额 = 基本保额 + 保单价值现值

其中，保单价值现值由保费累积、利息增值和分红累积等因素决定。利息增值就是通过复利计算产生的保额增长部分。

常见误区：复利并非越高越好

虽然复利可以加速保额增长，但需要注意的是，复利并非越高越好。过高的复利可能导致保费过高，影响保障杠杆效应。同时，长期持有增额终身寿险并不一定能保证收益一定会高于其他投资产品。保险产品兼具保障和收益的功能，在选择时应综合考虑自身保障需求和财务规划。

避开误区：关注长期收益率

增额终身寿险的复利计算是长期性的。在判断收益率时，应关注整个保单期间的平均复利增长率，而不是只看某一年的收益。长期复利增长率更能反映保单的实际收益能力。

误区：分红不参与复利计算

部分增额终身寿险保单会参与分红。分红是由保险公司经营盈余的一部分，并不直接参与保额的复利计算。分红通常以现金或保额递增的方式发放，可以提高保单的整体收益水平，但不是保额复利增长的直接来源。

增额终身寿险复利计算是其收益核心的关键。了解复利的内涵、避开常见的误区，可以帮助我们更深入地理解增额终身寿险的保障和投资价值，在保障需求和财务规划中做出更明智的选择。