国家对贷款逾期的政策：解读
逾期利息与罚息
贷款逾期后，贷款人将按照合同约定收取逾期利息和罚息。逾期利息是指未按时偿还贷款本金或利息所产生的利息，罚息是指贷款人对逾期还款进行处罚所收取的费用。逾期利息和罚息的计算方式由贷款合同中约定。
不良信用记录
贷款逾期记录会被纳入个人征信报告，形成不良信用记录。不良信用记录会影响贷款人的后续贷款申请，降低贷款额度或提高贷款利率。逾期时间越长，不良信用记录的影响越大。
征信修复
贷款逾期后，贷款人可通过以下途径修复征信：
按时偿还所有欠款，包括逾期本金、利息和罚息；
向贷款人申请贷款重组或展期；
向征信机构提交异议，更正征信报告中的错误信息；
等待不良信用记录自然消除，通常需要5-8年。
催收及诉讼
贷款逾期后，贷款人将采取催收措施，催促贷款人还款。催收方式包括电话催收、上门催收、发送催收函等。如果催收无效，贷款人可能向法院提起诉讼，要求贷款人偿还欠款。诉讼会进一步损害贷款人的信用记录，并可能导致资产被查封拍卖。
问答
问：贷款逾期多长时间算不良信用记录？
答：一般来说，自贷款到期之日起连续逾期90天（3个月）以上会形成不良信用记录。
问：不良信用记录会影响房贷申请吗？
答：会，不良信用记录可能会导致房贷申请被拒绝或获得更高的贷款利率。
问：如果贷款逾期，我应该怎么做？
答：首先应尽快与贷款人联系，说明逾期原因并协商还款计划。同时，按时偿还所有欠款并保持信用记录良好。如果情况严重，可考虑向征信机构提交异议或申请法律援助。
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