公积金贷款40万怎么办：计算还款计划，降低利息负担
计算还款计划
公积金贷款的还款计划主要有等额本息还款法和等额本金还款法两种。
等额本息还款法
这种方式每月还款额固定，其中包含本金和利息。随着时间的推移，偿还的利息会越来越少，偿还的本金会越来越多。
等额本金还款法
这种方式每月偿还的本金固定，利息则随剩余本金的减少而减少。因此，前期每月还款额较高，后期每月还款额较低。
选择还款方式
等额本息还款法每月还款额固定，比较稳定，适合经济相对稳定的人。等额本金还款法前期还款额较高，但利息支出较少，适合经济有实力、希望尽快还清贷款的人。
降低利息负担
1. 选择较低的贷款利率
贷款利率是影响还款利息的重要因素。在申请公积金贷款时，可以对比不同银行的贷款利率，选择利率较低的银行。
2. 缩短贷款年限
缩短贷款年限可以减少利息支出。但要注意，缩短贷款年限会提高每月还款额，因此需要根据自己的经济情况合理选择。
3. 增加首付比例
首付比例越高，贷款金额越少，利息支出也越少。建议根据自己的经济情况，尽可能提高首付比例。
4. 提前还款
提前还款可以节省利息支出。提前还款时，可以优先偿还利率较高的部分。需要注意的是，提前还款可能存在手续费。
5. 结清贷款
如果经济条件允许，一次性结清贷款可以完全避免利息支出。不过，应考虑经济状况和未来的财务需求，谨慎决定是否提前结清贷款。
还款计划示例
下表为公积金贷款40万元，贷款年限20年，贷款利率3%的两套还款计划示例。
| 还款方式 | 月均还款额 | 总利息支出 |
|---|---|---|
| 等额本息还款法 | ￥2,962.61 | ￥175,952 |
| 等额本金还款法 | ￥3,321.51 | ￥151,381 |
从示例中可以看出，等额本金还款法虽然前期还款额较高，但总利息支出更少。
注意事项
在申请公积金贷款之前，需要确保公积金缴存满一定期限，并达到一定的缴存额度。
公积金贷款的利率会根据政策调整，因此实际还款利息支出可能与上述示例有所差异。
在还款过程中，如果遇到经济困难，可以与贷款银行协商，申请延长还款期限或其他还款方式。