借20万三十六期每月还款多少利息最低？全揭秘！
借款20万，分36期偿还，每月还款金额受多种因素影响，其中利息是主要影响因素。那么，如何选择每月还款额，才能使利息支出最低呢？以下是对该问题的全方位解读：
一、还款方式
主要有两种还款方式：等额本金和等额本息。
等额本金：每月偿还固定金额的本金，利息按剩余未还本金计算。初期利息较多，后期利息较少。
等额本息：每月偿还的本金和利息总和保持不变，但利息逐月递减，本金逐月递增。
对于36期贷款，等额本金的总利息支出略高于等额本息。因此，为了使利息支出最低，建议选择等额本息还款方式。
二、利率
利率是影响贷款利息支出的关键因素。利率越高，利息支出就越多。目前，各大银行贷款利率一般在4.35%至5.88%之间。
在选择贷款机构时，建议多比较几家银行的利率，选择利率较低的银行。此外，还可以通过提前还款的方式减少利息支出。提前还款时，利息只计算到提前还款日，剩余未还本金减少，利息支出也会减少。
三、贷款期限
贷款期限越长，利息支出就越多。36期（3年）的贷款期限，相对较短，利息支出也较少。
如果借款人经济状况良好，且有能力承担较高的月供，可以选择缩短贷款期限。反之，如果借款人经济状况有限，可考虑延长贷款期限，以降低月供压力，但利息支出也会相应增加。
四、计算公式
等额本息还款方式下，每月还款额（M）的计算公式为：
M = [P r (1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
其中，
P 为贷款本金（20万）；
r 为月利率（贷款利率/12）；
n 为还款月数（36）。
五、具体案例
假设贷款本金为20万，贷款利率为5%，采用等额本息还款方式，计算每月还款额和总利息支出：
每月还款额：M = [200000 0.05/12 (1+0.05/12)^36] / [(1+0.05/12)^36 - 1] ≈ 6619
总利息支出：利息 = 总还款额 - 贷款本金 = 6619 36 - 200000 = 164284
因此，借20万三十六期，采用等额本息还款方式，每月还款额为6619元，总利息支出为164284元。
六、注意事项
在实际贷款过程中，还需注意以下事项：
贷款时要仔细阅读贷款合同，了解贷款利率、还款方式、违约责任等重要事项；
选择正规贷款机构，避免高利贷陷阱；
量力而行，合理负债，避免因过度负债而影响个人信用；
如有能力，应积极提前还款，减少利息支出。
通过科学选择还款方式、贷款利率、贷款期限等因素，借款人可以有效降低贷款利息支出，合理规划个人财务。